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Décrypter un contrat d’assurance santé

Dans l’épisode précédent de notre Guide Malin sur l’assurance santé à Singapour nous vous présentions un tableau comparatif entre la CFE et les assurances privées.

Aujourd’hui, UEX va vous donner des conseils pratiques pour analyser votre contrat d’assurance et mieux comprendre ce pourquoi vous êtes couvert.

Salarié sous un contrat local, les sociétés vous couvrent dans la plupart des cas avec un contrat groupe souscrit auprès d’une assurance santé privée. Dans certains cas, la couverture est bonne et vous n’avez pas besoin de prendre de complémentaire. En revanche, il arrive souvent que l’assurance proposée par votre société ne soit pas suffisante. Comment le définir et que faire si tel est le cas ? Pour le savoir, vous devez d’abord comprendre quels sont les éléments clefs de votre contrat.

Les 6 éléments principaux d’un contrat d’assurance

Hospitalisation (inpatient) et médecine courante (outpatient)

Etes-vous couvert uniquement pour les hospitalisations (inpatient) ou pour la médecine courante également (outpatient)? Si vous trouvez uniquement la mention “Inpatient”, cela signifie que vous n’aurez aucun remboursement lors d’une visite chez le généraliste.

Rapatriement et évacuation

Etes-vous couvert pour le rapatriement ou l’évacuation en cas d’accident ou d’urgence qui surviendrait hors de Singapour? En cas d’accident pendant vos vacances l’option rapatriement vous permettra d’être rapatrié à Singapour et de vous faire soigner près de vos proches.

Les plafonds de remboursement

Chaque police d’assurance comprend des plafonds de remboursement. Vérifiez dans votre contrat quelle forme prennent ces plafonds (policy limit, lifetime limit, annual limit, event limit…) et quel est le montant de ces plafonds.

Les délais de carence

Avez vous des délais de carence (waiting period) ? L’exemple le plus courant concerne la maternité. Aucune assurance ne prendra en charge votre maternité si vous êtes déjà enceinte, c’est important à savoir. La plupart des assurances incluent un délai de carence maternité variant entre 10 et 12 mois.

Les co-paiements et franchises

Avez-vous des co-paiements ou franchises (co-paiement or deductible) ? Les franchises indiquent le montant minimum que vous devrez payer, l’assurance prennant en charge la portion supérieure. Le co-paiement désigne un montant forfaitaire à payer par intervention ou visite médicale.

Zone de couverture : locale ou internationale

Zone de couverture : avez-vous un plan local ou international ? Avec un plan international, qui couvre par exemple la zone “monde hors USA” alors vous pouvez choisir d’être hospitalisé dans n’importe quel pays de la zone et vos frais seront remboursés (dans les limites du plan), de même pour les consultations chez les généralistes et les spécialistes.

Avec un plan local, ici Singapour, vous êtes couvert à Singapour uniquement pour les hospitalisations et vos consultations chez les généralistes et specialistes ne sont remboursées que si elles sont effectuées à Singapour.

Que ce soit un plan local ou international, vérifiez bien que les urgences à l’étranger sont couvertes (repatriement / evacuation) et si oui s’il y a des limites.

Dans quel cas prendre une assurance complémentaire ?

En analysant votre contrat d’assurance au travers des 6 facteurs évoqués précèdement vous pouvez désormais déterminer quel est le niveau de couverture offert par celui-ci. Si vous estimez que les plafonds de remboursement sont trop faibles, que les délais de carence sont trop longs ou que vous souhaitez être couvert pour des besoins plus spécifiques (optique, maternité, dentaire…) souscrivez alors à une assurance privée.

Pour connaitre, maintenant, le coût d’une assurance privée à Singapour, rendez-vous ici. Il vous suffit de selectionner votre âge et celui de votre conjoint et enfants, vous obtiendrez un tarif instantanément.

Article conseils UEX by Le Bottin Singapour.

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